Sự tiện lợi và những ưu đãi vượt trội mang lại cho người dùng mà thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến và rộng rãi. Vậy thẻ tín dụng là gì? Và làm thế nào để mở thẻ tín dụng? Hãy cùng Meed Vietnam tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!
Mục lục bài viết
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (tiếng Anh: Credit Card) là loại thẻ ngân hàng phát hành cho phép chủ thẻ “Chi tiêu trước, trả tiền sau”. Nói đơn giản, đây là loại thẻ có chức năng hỗ trợ người dùng chi tiêu, thanh toán mua sắm mà không cần phải có số dư trong thẻ.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong và ngoài nước, mua hàng trực tuyến, mua hàng hóa, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay… Hoặc bạn có thể mua sắm ở các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có các chức năng rút tiền mặt trên máy ATM và thanh toán trả góp.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho thẻ của bạn một hạn mức tín dụng nhất định, bạn có thể chi tiêu, thanh toán trong hạn mức này, khi đến hạn thanh toán bạn cần hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng theo thỏa thuận.
Việc cấp hạn mức tín dụng là bao nhiêu sẽ tùy thuộc vào tình hình tài chính của từng khách hàng (thu nhập hàng tháng hoặc tài sản đảm bảo). Nếu bạn đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng và hạn mức chi tiêu nhất định.
Phân loại thẻ tín dụng
Theo phạm vi sử dụng thẻ
Theo phạm vi sử dụng thì có hai loại thẻ tín dụng:
- Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ thực hiện được các giao dịch thanh toán trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Thanh toán được trong nước và quốc tế.
Theo cấp độ thẻ
Thẻ tín dụng được chia thành thẻ chính và thẻ phụ:
- Thẻ chính: Loại thẻ này yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập và mang tên chủ thẻ, cho phép người dùng có thể sử dụng hạn mức tín dụng đã được cấp để thanh toán.
- Thẻ phụ: Là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký phát hành bổ sung cấp người khác mà không cần chứng minh thu nhập. Thẻ chính và thẻ phụ sẽ chi tiêu cùng một hạn mức.
Theo hạn mức thẻ
Dựa trên thu nhập và uy tín của chủ thẻ, thẻ tín dụng còn được phân thành thẻ tiêu chuẩn (Classic), thẻ hạng vàng (Gold) và thẻ bạch kim (Platinum)
- Thẻ chuẩn (Classic): Hạn mức tín dụng từ 10-50 triệu
- Thẻ vàng (Gold): Hạn mức tín dụng từ 50 triệu trở lên
- Thẻ bạch kim: Hạn mức có thể lên đến hàng trăm triệu.
Theo nhu cầu của khách hàng
Ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau tùy theo nhu cầu sử dụng thực tế của các nhóm khách hàng khác nhau.
- Thẻ tín dụng tích lũy điểm: Khách hàng có thể nhận được điểm thưởng mỗi khi chi tiêu, đồng thời có thể đổi điểm thành các phần quà hấp dẫn hoặc phiếu quà tặng.
- Thẻ tín dụng Cashback: Khách hàng được hoàn tiền một phần khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, đồng thời nhận nhiều phần thưởng hấp dẫn khác.
- Thẻ tín dụng du lịch: Khi sử dụng thẻ tín dụng du lịch để mua sắm hàng hóa, khách hàng có thể tích lũy dặm bay để đổi những món quà tinh tế.
- Thẻ tín dụng rút tiền: Đây là loại thẻ có chức năng rút tiền mặt tại các cây ATM, mức phí thấp hơn các loại thẻ tín dụng khác.
- Thẻ tín dụng đồng thương hiệu mang đến trải nghiệm “nhân đôi”, bao gồm các ưu đãi độc quyền và lợi thế vượt trội của việc hợp tác từ các thương hiệu với các công ty phát hành thẻ.
- Thẻ tín dụng đặc quyền mang đến cho bạn trải nghiệm đẳng cấp thế giới thông qua các ưu đãi độc quyền từ các công ty phát hành thẻ.
Ưu điểm vượt trội của thẻ tín dụng
Với thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích vượt trội sau:
Thanh toán thuận tiện và linh hoạt
Chỉ với một chiếc thẻ nhỏ gọn, bạn có thể sử dụng để thanh toán bất kỳ chi phí nào phát sinh mà không cần sử dụng tiền mặt. Chức năng thanh toán quốc tế của thẻ tín dụng cũng vô cùng hữu ích trong những chuyến du lịch hay công tác xa.
Nhiều ưu đãi
Khi sở hữu những thương hiệu thẻ lớn như MasterCard / Visa, chủ thẻ sẽ nhận được nhiều phần thưởng hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, phiếu giảm giá khi mua sắm trực tuyến …
Chính sách trả góp linh hoạt
Chia nhỏ các giao dịch lớn bằng cách trả góp bằng thẻ tín dụng. Ví dụ bạn muốn mua một chiếc tủ lạnh mới trị giá 10 triệu. Thẻ tín dụng có chức năng trả góp 0% lãi suất, trả góp 10 triệu, trả trong 12 tháng. Như vậy hàng tháng bạn chỉ tốn khoảng 800.000đ, còn lại bạn có thể đầu tư hoặc tiết kiệm.
Xây dựng điểm tín dụng cá nhân
Lịch sử tín dụng của bạn sẽ giúp ngân hàng nắm được khả năng hoàn trả khoản vay của bạn. Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách xem lịch sử thanh toán dư nợ tín dụng hàng tháng của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ dễ dàng chấp thuận khi bạn đăng ký một khoản vay lớn hơn (chẳng hạn như khoản vay mua nhà hoặc mua ô tô).
Sử dụng trong tình huống khẩn cấp
Nếu có trường hợp khẩn cấp, với thẻ tín dụng, bạn luôn có một số tiền để tiêu mà không cần lo lắng về số dư trong tài khoản.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Để sử dụng thẻ tín dụng an toàn, khách hàng không nên bỏ qua những lưu ý sau.
Bảo mật thông tin thẻ
Khi thanh toán trực tuyến, bạn chỉ cần nhập mã CVC / CVV ở mặt sau thẻ. Nếu bạn vô tình làm lộ thông tin thẻ (số thẻ, họ tên chủ thẻ, ngày hết hạn) và mã CVC / CVV, những kẻ lừa đảo sẽ sử dụng để thực hiện các giao dịch gian lận. Do đó, bạn không nên cho bất kỳ ai mượn thẻ tín dụng của mình và phải xóa số CVC / CVV.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của bạn đúng hạn
Lưu thời hạn thanh toán trên điện thoại hoặc ghi chú vào sổ tay. Và đừng quên kiểm tra email của bạn thường xuyên để xác định số tiền thanh toán và ngày thanh toán trên bảng sao kê hàng tháng của bạn là những cách bạn sẽ không phải chịu thêm phí trả chậm.
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng
Việc mở quá nhiều thẻ sẽ vô tình khiến bạn chi tiêu quá mức và khiến bạn không có khả năng trả nợ. Ngoài ra, phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn phí thường niên của thẻ ATM. Nếu bạn có nhiều thẻ, bạn phải bỏ ra nhiều tiền để duy trì chúng.
Trên đây là những thông tin về thẻ tín dụng, hy vọng bài viết này có thể giúp bạn nắm được thông tin thẻ tín dụng là gì và những lưu ý cần thiết để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.
